Revise su Estado de Cuenta Habitat en Perú

Pretendes conocer la forma de consultar o ver un Estado de Cuenta Habitat en Perú en este artículo se muestra, además de describir lo relacionado con las cuentas individuales bajo responsabilidad de la Administradora de Fondos de Pensión (AFP) Hábitat en Perú.

Estado de Cuenta Hábitat

Estado de Cuenta Habitat

El Estado de Cuenta AFP-Habitat, te permite realizar  un seguimiento periódico de las actividades del fondo, observando su evolución, y para ello puedes utilizar tu dispositivo móvil o los canales de la Banca Virtual.

Pero antes de indicar cómo revisar su Estado de Cuenta Habitat en Perú, es relevante conocer  ¿Cómo funciona la Administradora de Fondos de Pensión (AFP)?, ¿Cuáles son sus beneficios?, ¿Qué es Habitat?.

Administradoras de Fondos de Pensión

Las AFP, pretenden consolidar un sistema de pensiones  que dé respuesta a las necesidades sociales y económicas de los peruanos, son supervisadas y fiscalizadas por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP.

Como instituciones financieras privadas, administran los fondos de pensiones bajo el modo de cuentas personales, estando entre sus bondades el otorgar pensiones de jubilación, invalidez, sobrevivencia, además de cubrir gastos funerarios.

El funcionamiento de estas empresas se sostiene con los planes de inversión que se realizan con los aportes de los afiliados, lo que supone la obtención de ganancias o dividendos a largo plazo.

Estado de Cuenta Hábitat

Afiliación

En Perú, las opciones de afiliación  de un trabajador que busca calidad de vida cuando decida por la opción de jubilación, se le presentan dos opciones, a través de un sistema de pensiones administrado por las AFP y el Sistema Nacional de Pensiones.

La afiliación a un sistema privado de Jubilación implica la posibilidad que la persona pueda optar por cualquiera de las modalidades de jubilación, formalizando  a través de la suscripción de un contrato de afiliación.

Pueden tramitar su incorporación trabajadores dependientes una vez que lo hayan solicitado a su empleador en tanto deben realizar aportes y trabajadores independientes presentando su documento de identidad suscribiendo una declaración jurada.

La afiliación a un sistema privado de Jubilación implica la posibilidad que la persona pueda optar por:

  • Retiro programado esta opción te permite seguir obteniendo rentabilidad mientras recibes una pensión que se re-calcula anualmente,tus familiares la reciben como herencia en caso de muerte.
  • Renta Vitalicia familiar, el monto acumulado es administrado por una aseguradora y se asignará en soles indexados o dólares, si falleces no hay herederos del fondo.
  • Renta Temporal con Renta Vitalicia Diferida, es una modalidad mixta en donde el 50% de los fondos se destina a la aseguradora y dispones en tu cuenta individual de una renta, esta no puede ser inferior al 50%.
  • Renta Vitalicia Escalonada, el fondo es administrado por una aseguradora y se compone en dos tramos, genera pensión de sobrevivencia.
  • Opción mixta la que realizamos retiro de fondos y pensión de jubilación.

Tipos de aportes de los afiliados

  • Obligatorio lo realiza por mes de trabajo este se compone de un pago por afiliación que depende de la AFP , comisión por flujo.
  • Voluntario, orientado a incrementar el monto de la jubilación y con fin previsional que se capitaliza en la CIC.
  • Voluntario sin fin Previsional puede ser cotizado en cualquier momento por el afiliado de más de cincuenta años, es libre disposición, constituyen herencia y pueden aportar terceros.

Comisiones AFP 

Son pagos que se realizan los afiliados a la AFP  de manera periódica, para invertir dentro y fuera del país, con el propósito de generar rentabilidad a largo plazo, en beneficio de la futura jubilación del afiliado.

Las comisiones se perciben como retribuciones que recibe la AFP por administrar el fondo de pensiones y los servicios que brinda estas son por aporte obligatorio, sobre flujos y mixtas.

Se debe tener presente que los afiliados pagan una comisión que es objeto de inversión en diversos instrumentos financieros, razón por la cual estos fondos pueden generar rentabilidad o pérdidas.

Según la naturaleza de los fondos todas las ganancias o rendimientos se deben destinar a los afiliados ya que de esto depende el esquema de indemnizaciones que obtengan cuando inicien su período de cesantía voluntaria.

De igual forma, los aportes del afiliado al fondo de previsión social se pueden estimar aproximadamente en el orden del  diez por ciento de sus ingresos brutos, sin considerar los aportes voluntarios,  sumado al aporte del empleador, el fondo es de carácter individual, no puede ser embargado y personal con depósitos a la vista de los afiliados.

Beneficios del Fondo AFP

El Fondo constituye una vía de recibir ingresos y mantener tu calidad de vida, en el momento que dejes de ser económicamente activo y pases a condición de jubilado o pensionado bajo cualquier modalidad.

Puedes disponer de forma individual desde los sesenta y cinco (65) años del noventa y cinco por ciento  95.5% de tu fondo, según el tipo de jubilación (anticipada  u ordinaria) y el cuatro punto cinco por ciento (4,5%) restante se destina a EsSALUD, para que dispongas de atención médica cuando la requieras.

El monto acumulado determina con cuanto te jubilas, en este orden se torna relevante que hagas seguimiento de la rentabilidad acumulada de los fondos, que es variable en atención al tipo y años.

Otras de las bondades del fondo es que te permite:

  • Disponer de una Cuenta Individual de Capitalización (CIC) donde se registran las cotizaciones acumuladas y la rentabilidad que genera la AFP.
  • Obtener rendimientos o ganancias que incrementan el fondo.
  • Realizar aportes voluntarios a la CIC, con fines preventivos.
  • Conseguir un seguro para los casos de invalidez, sobreviviente  o muerte
  • Ser beneficiario de prestadoras de servicios de salud.
  • La pensión está calculada en base a los aportes realizados y las ganancias que puede ser en divisas.

De igual forma, las expectativas de los afiliados sobre los beneficios reales que obtienen a largo plazo impulsa un movimiento para la revisión del funcionamiento de las AFP y la posibilidad de implementar  nuevas iniciativas o transformaciones en materia de Seguridad Social, para los peruanos.

Tipos de Fondo AFP

Estos como opciones de inversión para los afiliados, están conformados bajo criterios de edad del afiliado y el grado de tolerancia al riesgo, se clasifican en:

  • Fondo 0: Protección de Capital para los que tienen más de 65 años.
  • Fondo 1: Preservación de Capital si tienes 60 años y se acerca la jubilación
  • Fondo 2: Fondo Mixto orientado a incentivar a los que están en mitad de su vida laboral
  • Fondo 3: Fondo de Apreciación de Capital en el que las inversiones son de alto riesgo .

Estado de Cuenta Hábitat

¿Que es AFP Habitat?

Constituye un fondo de pensión que realiza operaciones en Perú, pero es administrado por una empresa chilena, cuya finalidad es generar ganancias en beneficio de los afiliados que optan por diferentes modalidades de jubilación a través de fondos de previsión social.

De allí que su visión este orientada a promover el valor del ahorro entre los peruanos que estén en vísperas de su retiro laboral, proponiendo, mayor rentabilidad, comisiones eficientes y mejores servicios.

La AFP Hábitat, resalta como buenas prácticas el ahorro de recursos y el disfrute de la convivencia familiar y la colaboración en la realización de acciones comunes.

Ver mi Estado de Cuenta AFP Habitat

La AFP Habitat, cuenta con una plataforma tecnológica adecuada, para brindar una amplia gama de vías para consultar las cuentas.

La información que te proporciona el registro de transacciones, te ayuda a escoger en un momento determinado la modalidad de jubilación a la que pretendes acceder, pero prácticamente:

  • Facilita el control de tus aportes y del empleador
  • Permite evaluar los montos acumulados, rentabilidad y movimientos
  • Puedes valorar la evolución del fondo en cuanto a la rentabilidad por lapsos según tus intereses.
  • Comparar el nivel de rentabilidad en relación con otros tipos de fondos
  • Seguir el bono de reconocimiento

¿Como puedo acceder a mi Estado de Cuenta Habitat AFP?

  • Utilizando correo electrónico, Hábitat AFP lo remite a sus afiliados mensual siempre que sus datos estén actualizados.
  • A través del servicio Habi que se encuentra activo las 24 horas todo el año, que es un robot inteligente al que accedes a través de las redes sociales Facebook y Messenger.
  • La cuenta Hábitat, realizando operaciones en línea, a la cual accedes a través de tu clave e identificación.

A través de Mi Cuenta Habitat

  • Mi Cuenta Hábitat es un espacio hecho para que puedas realizar tus operaciones en línea  y también para seguir de cerca tu fondo de pensiones.
  • Para acceder a este espacio, solo necesitas elegir con qué documento deseas identificarte e ingresar tu clave.

¿ Cómo Solicitar las Claves de Acceso ?

Tener acceso al sistema de AFP Hábitat, es fácil y sencillo, los afiliados, pensionados, empleadores y público en general pueden tener acceso al sitio web www.afphabitat.cl, para tramitar certificados y servicios en cualquier sucursal Hábitat virtual.

Los servicios se encuentran operativos durante todo el año y las 24 horas del día, los afiliados deben disponer de una clave de acceso de seis dígitos y adicional una clave de seguridad que le permite consultar las transacciones sobre movimientos en las cuentas.

La asignación de las claves cumple con medidas de seguridad que podrían impedir hechos fraudulentos, pero el usuario debe tomar precauciones, con el uso de las plataformas basadas en redes sociales, considerando que las empresas que prestan los servicios captan datos sensibles.

Puede solicitar, la clave hábitat utilizando el portal web de la Agencia Virtual, siguiendo los siguientes pasos:

  • Ingresa al portal web https://www.afphabitat.com.pe/solicitaclave
  • Escoger la opción Seleccionar Clave
  • Seleccionar el Tipo de Documento
  • Colocar el número de Documento
  • Ingresar el Código de Seguridad, mostrado en pantalla por el sistema
  • Hacer Clic al botón de Continuar
  • Recibirá un correo electrónico con las indicaciones para obtener la clave o recuperarla si es el caso.
  • En caso de no tener registrado el correo electrónico, se debe comunicar con la Agencia AFP Hábitat para hacerlo.

Con la creación de la Clave Hábitat, usted puede realizar sus transacciones en línea y revisar  las actividades del Fondo previsional de la siguiente forma:

  • Ingresa al portal web Agencia Virtual https://www.afphabitat.com.pe
  • Seleccionar la opción Mi Cuenta Hábitat
  • Ingresar el Tipo y Número de Documento
  • Ingresar su clave o contraseña

Con la Cuenta Hábitat pueden hacer las siguientes operaciones:

  • Revisar y comprobar el AFP Estado de Cuenta Hábitat
  • Consultar  movimientos y transacciones AFP en el Estado de Cuenta Personal  en línea.
  • Enviar el Estado de Cuenta al correo electrónico.

  • Visualizar las transacciones y el disponible de fondos, mediante el documento que recibe en digital por correo.
  • Actualizar datos personales o toda la información que requiera para el manejar sus fondos, como datos del grupo familiar quienes van a ser los beneficiarios.
  • Descargar el certificado de afiliación como documento que certifica que como trabajador dependiente o independiente, está afiliado a la AFP Hábitat,
  • Solicitar las cotizaciones previsionales, las cuales se depositan en su cuenta de capitalización propia
  • Cambiar  tipo de fondo. Los tipos de fondos están relacionados a nivel de riesgo y rentabilidad, que las AFP Hábitat le dan a los afiliados.
  • Son cinco alternativas de inversión, creadas para incrementar el valor esperado de las pensiones. Se denominan :
    • Fondo A – Más Riesgo
    • Fondo B- Riesgoso
    • Fondo C- Intermedio
    • Fondo D- Conservador
    • Fondo E- Más Conservador
  • Afiliarse al débito automático. Mediante esta afiliación los monto a deducir se realizaran automáticamente.

Datos que aporta la consulta del Estado de Cuenta

La consulta al Estado de Cuenta Hábitat, te ayuda  a revisar la rentabilidad de los fondos de pensiones, los cuales presentan una tendencia hacia la baja en los últimos años estableciéndose un desequilibrio en la relación rentabilidad- riesgo.

Al revisar el Estado de cuenta AFP Hábitat, puedes monitorearlo solicitando a través de los canales virtuales o físicos a tu AFP, que lo remita a tu correo, o ingresando a el sitio Web, o mediante el documento que remiten para informar sobre los últimos aportes y rentabilidad.

El AFP Estado de Cuenta personal, muestra el valor de tu fondo, además de contextualizar las variables económicas que afectan el rendimiento de los aportes.

Cabe destacar, que actualmente en Perú,las AFP, son objeto de revisión ante las vulnerabilidades que evidencian para satisfacer las exigencias de sus afiliados y la diversificación de su cartera de inversión con mínimo rendimiento.

Esta situación ha generado la necesidad en algunos sectores de migrar hacia otras instituciones cambiando sus esquemas de previsión social.

No obstante, el AFP Hábitat Estado de cuenta personal, al ser un documento oficial que refleja las perspectivas que tienen los ahorros de las personas en condiciones de vulnerabilidad ante su cesantía laboral, facilita la toma de decisiones sobre cambio en la modalidad escogida.

Al reflejar los aportes que realices como afiliado y los de tu empleador, te da la oportunidad de activar reclamos o en  caso contrario proceder con procedimientos legales que agilicen el cumplimiento de los compromisos adquiridos de manera oportuna.

Para las personas que laboran en varias empresas, analizar sus cuentas, pueden verificar si los patronos cumplen con las erogaciones y depósitos de forma regular con el fin de evitar contratiempos futuros.

En otro orden, AFP Hábitat ejecuta el programa “Afiliados a un mundo mejor”, con el cual establecen premios y recompensas a los que optan por revisar sus estados de cuenta a través de la plataforma digital. El código para participar lo remiten a través del correo electrónico.

Esta iniciativa se incluye en las orientadas a consolidar mejores condiciones de vida y proteger el ambiente.

Cambiar de AFP a Habitat

Hábitat, brinda a los interesados la oportunidad de cambiar de fondo a fin de satisfacer sus expectativas, el proceso es sencillo, determinar a cual de las AFP estas afiliado actualmente (Integra, Prima, Profuturo, o no estas afiliado).

Evalúa como afiliado o beneficiario, que la AFP-Hábitat, se mantiene repuntando en la rentabilidad de los Fondos tipo 1,2 y 3, incrementando el número de afiliados y con reconocimiento en las bolsas de valores.

Si comprendes los pasos a seguir para afiliarse y aprecias la importancia de revisar constantemente tu Estado de Cuenta Hábitat AFP, así como los aspectos que describen los fondos de pensiones  como instituciones proveedoras de seguridad social para los peruanos, posiblemente quieras conocer de otras experiencias en su manejo, al respecto puedes acceder a los siguientes.

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